當(dāng)前不少壽險(xiǎn)公司調(diào)整新開發(fā)產(chǎn)品的定價(jià)利率，控制利差損，要求新開發(fā)產(chǎn)品的定價(jià)利率從3.5%降低到3.0%。而這一措施，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)也不可避免的產(chǎn)生了影響，比如重疾險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品的保費(fèi)就會(huì)因此而受到影響。那么，預(yù)定利率3.5降到3，為什么影響重疾？接下來(lái)就簡(jiǎn)單的說(shuō)一說(shuō)。
預(yù)定利率3.5降到3的原因是什么？
(資料圖片)
保險(xiǎn)預(yù)定利率一般是指在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司和投保人簽訂保險(xiǎn)合同，在一定期限內(nèi)，按照事先約定的年化利率支付給投保人一定的金額。預(yù)定利率越高，收益越高，但同時(shí)也意味著保險(xiǎn)公司要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。
以增額終身壽險(xiǎn)為例，其保額年增長(zhǎng)利率為3.5%，若降低為3%，則意味著保單持有人可以獲得的收益會(huì)降低很多。
那么，為什么預(yù)定利率會(huì)降低呢？主要原因有二：
一是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的投資收益越來(lái)越少了，會(huì)產(chǎn)生虧損的概率很大。而一旦多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)生虧損，那么對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的影響也是巨大的。
二是為了防止利差損風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槿羰潜ｋU(xiǎn)公司的利差損風(fēng)險(xiǎn)越高，那么最終可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司賺的錢無(wú)法覆蓋當(dāng)初承諾給客戶的高回報(bào)，經(jīng)營(yíng)情況迅速惡化。
預(yù)定利率3.5降到3為什么影響重疾？
對(duì)理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品有所了解的消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)都會(huì)知道，當(dāng)約定利率從3.5%降低到3%時(shí)，重疾險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品的保費(fèi)也有可能會(huì)有所升高，這是為什么呢？
首先我們需要明確的一點(diǎn)是，保障型保險(xiǎn)大多都是長(zhǎng)期產(chǎn)品，保障期限和繳費(fèi)期限都比較長(zhǎng)。而當(dāng)被保險(xiǎn)人的年齡越大，則出險(xiǎn)概率越大。保險(xiǎn)公司在計(jì)算保障型產(chǎn)品的保費(fèi)時(shí)，也會(huì)考慮到保障成本，為保證未來(lái)有足夠的錢來(lái)進(jìn)行賠付。
而當(dāng)約定利率越高時(shí)，意味著保險(xiǎn)公司預(yù)期可以獲得的投資回報(bào)越高，那么當(dāng)下準(zhǔn)備的賠償金就可以少一些，從投保人那里收取的保費(fèi)自然也就可以少一些。但若預(yù)定利率降低，則意味著保險(xiǎn)公司預(yù)期投資回報(bào)也會(huì)有所降低，那么保險(xiǎn)公司所需要準(zhǔn)備的賠償金就會(huì)高一些，從投保人那里收取的保費(fèi)自然也就會(huì)多一些。
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