華聲晨報(bào)訊 今年4月19日，記者路過(guò)上海浦東南路980號(hào)“銀來(lái)資產(chǎn)”門(mén)店時(shí)，發(fā)現(xiàn)店內(nèi)在搞投資咨詢(xún)活動(dòng)，遂進(jìn)店了解情況。張姓理財(cái)經(jīng)理向記者介紹：“我們是十萬(wàn)起投，六個(gè)月的年化是9%，比如10萬(wàn)塊錢(qián)，半年是4500元。一年期的是12%。一年期的也有，主要是做健康這一塊醫(yī)養(yǎng)結(jié)合。我們拿這個(gè)錢(qián)投資到養(yǎng)老上，江西上饒，海南海口，安徽滁州，安徽天長(zhǎng)。我們項(xiàng)目主要是以股權(quán)和債權(quán)的形式進(jìn)行投資，易收益就是股權(quán)轉(zhuǎn)讓給你，年化收益9.5%。你的資金在銀行卡里面，我們有pos機(jī)，像消費(fèi)一樣，通過(guò)銀盛支付的pos機(jī)刷到我們公司。”隨后張經(jīng)理拿來(lái)客戶(hù)才簽好的《易收益資產(chǎn)收益權(quán)管理咨詢(xún)服務(wù)協(xié)議》及POS機(jī)小票給記者看。協(xié)議顯示：甲方為投資人，乙方為上海銀來(lái)資產(chǎn)管理有限公司，POS機(jī)小票顯示商戶(hù)名稱(chēng)為上海銀來(lái)資產(chǎn)管理有限公司，交易類(lèi)型是消費(fèi)。 據(jù)張經(jīng)理介紹，上海銀來(lái)資產(chǎn)管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀來(lái)資產(chǎn)”)是上海銀來(lái)投資(集團(tuán))有限公司的下屬子公司。銀來(lái)資產(chǎn)總公司融資額每個(gè)月過(guò)億，每個(gè)門(mén)店融資額也要有幾千萬(wàn)。記者在銀來(lái)資產(chǎn)官網(wǎng)查詢(xún)到，自2014以來(lái)，銀來(lái)資產(chǎn)先后在福州、廣州、上海、北京、深圳、南京、濟(jì)南、武漢、舟山等地開(kāi)設(shè)分公司與門(mén)店。
記者在銀來(lái)資產(chǎn)南京分公司、川沙分公司、徐州分公司、徐匯分公司等地了解到，銀來(lái)資產(chǎn)債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品是銀來(lái)資產(chǎn)公司先把錢(qián)借給需要資金的企業(yè)，然后形成債權(quán)，分配給投資人。理財(cái)模式與記者之前在上海浦東南路980號(hào)“銀來(lái)資產(chǎn)”門(mén)店了解到的情況一致。
記者還了解到，銀來(lái)資產(chǎn)目前在售的債權(quán)類(lèi)產(chǎn)品有“企來(lái)貸-珠吉醫(yī)護(hù)養(yǎng)”，產(chǎn)品期限分為6個(gè)月和12個(gè)月兩種，產(chǎn)品規(guī)模：3000萬(wàn)，借款企業(yè)為上海銀秉資產(chǎn)管理有限公司。投資人在銀來(lái)資產(chǎn)簽訂的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓之服務(wù)協(xié)議》顯示：轉(zhuǎn)讓方為夏小平，受讓人是投資人?！妒湛畲_認(rèn)書(shū)》顯示：“本人于2018年x月x日收到您委托上海銀來(lái)資產(chǎn)管理有限公司劃扣用于購(gòu)買(mǎi)本人債權(quán)的款項(xiàng)，共計(jì)人民幣xx元，特此確認(rèn)。”確認(rèn)人是夏小平。
珠吉醫(yī)護(hù)養(yǎng)產(chǎn)品簡(jiǎn)介
銀來(lái)資產(chǎn)往期易收益-銀來(lái)演唱會(huì)產(chǎn)品以及在售的易收益-秉鴻嘉盛二期產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方均為梧桐優(yōu)證(上海)創(chuàng)業(yè)投資有限公司，受讓方為投資人，所有投資產(chǎn)品資金均由POS機(jī)刷到上海銀來(lái)資產(chǎn)管理有限公司。
夏小平、梧桐優(yōu)證(上海)創(chuàng)業(yè)投資有限公司及銀來(lái)資產(chǎn)存在什么關(guān)系?記者在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢(xún)到，梧桐優(yōu)證(上海)創(chuàng)業(yè)投資有限公司的法人、執(zhí)行董事以及股東與銀來(lái)資產(chǎn)股東同為夏小平。
為了解銀來(lái)資產(chǎn)以“債權(quán)”、“收益權(quán)”轉(zhuǎn)讓名義向社會(huì)公眾融資的模式及銀來(lái)資產(chǎn)吸收資金的行為是否取得相關(guān)許可，銀來(lái)資產(chǎn)以及關(guān)聯(lián)公司如何管理、使用投資人資金的問(wèn)題，記者于2018年9月19日來(lái)到銀來(lái)資產(chǎn)上海總部注冊(cè)地浦東新區(qū)東方路710號(hào)湯臣金融大廈4樓。銀來(lái)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主管蘇女士接待了記者，剛好趕上銀來(lái)資產(chǎn)每周三的產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，蘇女士邀請(qǐng)記者先參加了解一下。
銀來(lái)資產(chǎn)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)現(xiàn)場(chǎng)
參加產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的老年人居多，一位女講師正在介紹新的理財(cái)產(chǎn)品“企來(lái)貸-尚域?qū)崢I(yè)”。女講師說(shuō)：“我介紹一個(gè)項(xiàng)目：尚域?qū)崢I(yè)。產(chǎn)品規(guī)模是5000萬(wàn)，期限6個(gè)月和12個(gè)月，利率6個(gè)月是9%，12個(gè)月半年是11%，一年到期是11.5%。這個(gè)產(chǎn)品是正在銷(xiāo)售的，10萬(wàn)起投，以1萬(wàn)的整數(shù)倍增。這個(gè)產(chǎn)品就是我們的銀來(lái)集團(tuán)董事長(zhǎng)夏小平先生拿他的自有資金5000萬(wàn)投資到上海尚域?qū)崢I(yè)發(fā)展股份有限公司(下文簡(jiǎn)稱(chēng)：尚域?qū)崢I(yè))，把錢(qián)投到尚域?qū)崢I(yè)后拿到原始債權(quán)進(jìn)行分散、匹配。在座的各位哪怕有10萬(wàn)、20萬(wàn)、100萬(wàn)都可以購(gòu)買(mǎi)我們公司手上的債權(quán)。當(dāng)尚域?qū)崢I(yè)拿到收益之后，我們公司再把資金給到投資者。老客戶(hù)都知道，我們公司一直都是這么操作的。我們把資金給到這個(gè)公司之前，這個(gè)公司也要有一個(gè)股權(quán)質(zhì)押給到我們公司。到期之后，利息本金會(huì)打給你。項(xiàng)目大概就是這樣的，因?yàn)槭乱惶?hào)要降息，所以大家有閑置資金的，對(duì)這個(gè)建筑項(xiàng)目不感興趣的，也可以購(gòu)買(mǎi)醫(yī)院的項(xiàng)目。大家可以進(jìn)一步向自己的業(yè)務(wù)員去了解。今天如果有資金簽單的，額外是有小禮品的。”
記者發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)一結(jié)束，佩戴銀來(lái)資產(chǎn)工作牌的工作人員就帶客戶(hù)到各自的辦公室去刷POS機(jī)，代替老年客戶(hù)填寫(xiě)資料，現(xiàn)場(chǎng)簽協(xié)議，桌上還放著才刷好的POS單以及禮品。
銀來(lái)資產(chǎn)工作人員現(xiàn)場(chǎng)填寫(xiě)《資產(chǎn)收益權(quán)管理咨詢(xún)服務(wù)協(xié)議》桌面上是刷好的POS
業(yè)務(wù)主管蘇女士帶記者參觀了解了一下銀來(lái)資產(chǎn)公司并告訴記者，夏小平是銀來(lái)資產(chǎn)的老大、銀來(lái)集團(tuán)的總裁。關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品蘇女士說(shuō)：“易收益就是股權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)热缒阕?00萬(wàn)，我公司就把100萬(wàn)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給你，到期了我們公司就承諾你的收益跟本金把股權(quán)收回。當(dāng)記者問(wèn)轉(zhuǎn)讓的股權(quán)是否到工商部門(mén)變更時(shí)，蘇女士表示不用變更，跟我們公司簽合同就行，合同很正規(guī)的。”
銀來(lái)資產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介及收益表
隨后蘇女士帶記者到分部辦公室，拿來(lái)理財(cái)產(chǎn)品收益表及產(chǎn)品介紹說(shuō)：“珠吉醫(yī)護(hù)養(yǎng)產(chǎn)品是我們公司投資運(yùn)作的，每一期產(chǎn)品是有額度的，額度滿(mǎn)了就停了。而秉鴻嘉盛二期這個(gè)項(xiàng)目是一直有的，滾動(dòng)投資。”記者詢(xún)問(wèn)隔壁房間正在簽合同的事情，蘇女士表示今天有簽合同的。隨即蘇女士拿來(lái)了她的客戶(hù)投資秉鴻嘉盛二期產(chǎn)品簽訂的協(xié)議，日期是9月18日，期限3個(gè)月，金額是50萬(wàn)。
《資產(chǎn)收益權(quán)管理咨詢(xún)服務(wù)協(xié)議》
蘇女士表示：期限、本金到期收益都是承諾你的，我們公司可以承諾你到期以后回收你的債權(quán)或者股權(quán)。梧桐優(yōu)正就是我們公司的全資子公司。銀來(lái)資產(chǎn)每個(gè)星期三都有產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，“企來(lái)貸”項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓人是夏小平，投資人購(gòu)買(mǎi)夏小平個(gè)人的債權(quán)。合同都是跟銀來(lái)資產(chǎn)簽的，不管有問(wèn)題沒(méi)問(wèn)題，你只認(rèn)銀來(lái)資產(chǎn)，因?yàn)橄男∑绞倾y來(lái)資產(chǎn)的老大。
記者詢(xún)問(wèn)銀來(lái)資產(chǎn)的負(fù)責(zé)人是誰(shuí)的時(shí)候，蘇女士表示：銀來(lái)資產(chǎn)的負(fù)責(zé)人就是夏小平，今天應(yīng)該在的，要見(jiàn)他需預(yù)約。當(dāng)記者表明身份后，蘇女士又說(shuō)總經(jīng)理不在，先看一下記者要問(wèn)的問(wèn)題。記者將采訪提綱交給蘇女士，她看過(guò)之后說(shuō)：“我們所有的產(chǎn)品都是有備案的。”并沒(méi)有說(shuō)在哪里備案的。蘇女士表示要把這些問(wèn)題給總監(jiān)看一下，隨后告訴記者總監(jiān)說(shuō)不接受采訪。
銀來(lái)資產(chǎn)銷(xiāo)售總監(jiān)顧英民先生又向記者轉(zhuǎn)達(dá)了夏小平總經(jīng)理的話(huà)，他在外面出差，回來(lái)會(huì)約記者就相關(guān)問(wèn)題給予回復(fù)。
9月21日，記者致電蘇女士，蘇女士表示記者的采訪提綱她已經(jīng)轉(zhuǎn)交上去了。截至發(fā)稿時(shí)，記者未收到銀來(lái)資產(chǎn)的回復(fù)。
律師說(shuō)法：
未經(jīng)許可吸收公眾資金 涉嫌非法吸收公眾存款
針對(duì)銀來(lái)資產(chǎn)開(kāi)設(shè)分公司、線下門(mén)店并以產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)等方式宣傳并銷(xiāo)售固定收益的理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)POS機(jī)刷卡方式吸收資金，承諾到期以回購(gòu)股權(quán)、債權(quán)方式保障投資人本息的行為所涉及的法律問(wèn)題，記者咨詢(xún)了上海璟祐律師事務(wù)所的雷丹律師。
雷丹律師表示，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第十條的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得“自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話(huà)、移動(dòng)電話(huà)等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目”，銀來(lái)資產(chǎn)通過(guò)線下門(mén)店向投資人銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的行為違反了上述監(jiān)管規(guī)定。同時(shí)，銀來(lái)資產(chǎn)通過(guò)POS機(jī)將投資人資金轉(zhuǎn)入自有賬戶(hù)、向投資人承諾到期收益等行為涉嫌“資金池”“承諾保本保息”問(wèn)題，亦違反了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第十條的規(guī)定。雷丹律師又表示，銀來(lái)資產(chǎn)未經(jīng)批準(zhǔn)通過(guò)線下門(mén)店對(duì)不特定的社會(huì)公眾公開(kāi)宣傳理財(cái)業(yè)務(wù)、承諾還本付息并以POS機(jī)刷卡的方式吸收社會(huì)公眾資金的行為涉嫌非法集資。(記者 楚麗爽)
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