記者 | 呂文琦
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又有一家“造車新勢(shì)力”公司入局保險(xiǎn)業(yè)。
天眼查App顯示，近日，蔚來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司成立，法定代表人為曲玉，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)等。股東信息顯示，該公司由蔚來(lái)控股有限公司100%持股。
蔚來(lái)并非“造車新勢(shì)力”中第一家入局保險(xiǎn)的車企。早在2018年，小鵬汽車就成立了廣州小鵬汽車保險(xiǎn)代理有限公司，獲準(zhǔn)開(kāi)展汽車保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。2020年8月，特斯拉在中國(guó)注冊(cè)成立了特斯拉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，也被視為在中國(guó)市場(chǎng)切入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的提前布局。
2021年10月，特斯拉CEO埃隆·馬斯克宣布推出UBI新型車險(xiǎn)產(chǎn)品(基于使用量而定保費(fèi)的保險(xiǎn)，基于車主個(gè)體駕駛數(shù)據(jù)定價(jià)而非傳統(tǒng)保險(xiǎn)依賴的大數(shù)法則)。特斯拉曾預(yù)計(jì)，UBI新型車險(xiǎn)將會(huì)比傳統(tǒng)產(chǎn)品便宜30%-40%。但截至目前，特斯拉以及小鵬汽車尚未在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上有進(jìn)一步動(dòng)作。
除造車新勢(shì)力之外，其他企業(yè)也想在新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中分一杯羹。
2021年10月，寧德時(shí)代中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)在北京舉行戰(zhàn)略合作框架協(xié)議簽約儀式。根據(jù)協(xié)議，雙方此次將在行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定、新能源汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、渠道和人員共享、大數(shù)據(jù)等方面進(jìn)化深化合作。
缺乏相關(guān)數(shù)據(jù)一直是困擾保險(xiǎn)公司突破新型車車險(xiǎn)市場(chǎng)的一大難題。目前各家新能源車企的數(shù)據(jù)都處于較為封閉的狀態(tài)，在《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》上線之前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司大部分參考油車的水平進(jìn)行保險(xiǎn)，但實(shí)際新能源車的出險(xiǎn)率以及因高科技材料而產(chǎn)生的維修費(fèi)都高于油車，以至于保險(xiǎn)公司在新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域處于虧損狀態(tài)，抑制了險(xiǎn)企開(kāi)發(fā)新能源車市場(chǎng)的意愿，車主也面臨保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇有限的問(wèn)題。
2021年末，備受期待的新能源專屬車險(xiǎn)正式上線，讓新能源汽車有了更貼合實(shí)際需求的車險(xiǎn)。然而隨之而來(lái)的部分車型保費(fèi)大幅上漲也令新能源汽車車險(xiǎn)處于風(fēng)口浪尖，甚至有消費(fèi)者認(rèn)為新能源汽車的費(fèi)用優(yōu)勢(shì)在消失。
有分析認(rèn)為，天生坐擁大量用戶駕駛數(shù)據(jù)的新能源車企可以通過(guò)和保險(xiǎn)公司深度合作，共享事故出險(xiǎn)數(shù)據(jù)，優(yōu)化故障維修，來(lái)達(dá)到降低保險(xiǎn)費(fèi)用，提升保險(xiǎn)精算準(zhǔn)確度的作用。蔚來(lái)入局新能源車險(xiǎn)，成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，也含著開(kāi)發(fā)專屬車險(xiǎn)的意圖。
艾瑞咨詢?cè)凇吨袊?guó)新能源車險(xiǎn)生態(tài)共建白皮書》中指出，車險(xiǎn)作為消費(fèi)者購(gòu)車后接觸到的第一個(gè)服務(wù)類產(chǎn)品，其剛需屬性及粘性使得它可以作為服務(wù)車主的入口。車企可以以車險(xiǎn)為服務(wù)抓手，開(kāi)拓更多高利潤(rùn)的車后生態(tài)服務(wù)體系。
傳統(tǒng)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式是以渠道為核心，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重也會(huì)在新能源車險(xiǎn)時(shí)代有所改變。在智能汽車時(shí)代，數(shù)據(jù)的價(jià)值將會(huì)被最大程度地利用，從而提供給車主個(gè)性化的車險(xiǎn)產(chǎn)品。因此在全新的車險(xiǎn)服務(wù)鏈條下，車企將成為重要的參與者，占據(jù)車險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的主導(dǎo)權(quán)。
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