一直以來(lái)新能源車型都對(duì)大家宣傳，新能源車型相比傳統(tǒng)燃油車的用車成本更低，不用換機(jī)油機(jī)濾等等消耗品，并且充電比加油便宜。但是這幾天網(wǎng)友曬出的幾張截圖讓新能源的車主群里炸開(kāi)了鍋。起因是一位特斯拉車主在某保險(xiǎn)公司系統(tǒng)測(cè)算的報(bào)價(jià)，23日投保的費(fèi)用為8278元，而27日新的保險(xiǎn)政策實(shí)施之后，投保費(fèi)用暴漲到接近1.5萬(wàn)元，漲幅高達(dá)80%。不少車主表示這是省下的油費(fèi)全部都填進(jìn)了保險(xiǎn)里。這幾張截圖傳播的速度非?？欤易约旱呐笥袶小姐是一名小鵬P5的車主，她看消息后也向我詢問(wèn)其中的情況。
“這個(gè)保費(fèi)上漲是怎么回事啊？我看了一下我的P5保費(fèi)好像也漲了”H發(fā)微信消息問(wèn)道。
“具體情況我也不太清楚，但應(yīng)該是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)賠付的標(biāo)準(zhǔn)改了”
“改了什么還漲價(jià)？我開(kāi)Model 3的朋友好像漲了很多”
“好像是之前的保險(xiǎn)條款沒(méi)有單獨(dú)針對(duì)新能源車型，這次做了大修改”
其實(shí)這次保險(xiǎn)修改是根據(jù)新的保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范，同時(shí)作為保費(fèi)參考的中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布了新的《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)表（試行）》。令大家困惑的是，按照這份保費(fèi)表格來(lái)看，新能源車型的保費(fèi)的價(jià)格應(yīng)該是降了才對(duì)。文件顯示新能源汽車的第三者責(zé)任保險(xiǎn)和新能源汽車損失保險(xiǎn)保費(fèi)，將較現(xiàn)行傳統(tǒng)車險(xiǎn)的基準(zhǔn)保費(fèi)，整體下降約0.8%，其中，新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)下降0.1%，新能源汽車車損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)下降1.2%。
為什么大家實(shí)際投保的情況是不降反升呢？在仔細(xì)研究了新的保險(xiǎn)合同后會(huì)發(fā)現(xiàn)，新規(guī)保險(xiǎn)承保范圍是發(fā)生了變換的。首先是針對(duì)新能源車型在車損險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)，明確了三電系統(tǒng)，也就是電池電機(jī)和電控系統(tǒng)的保險(xiǎn)責(zé)任。更關(guān)鍵的是新保險(xiǎn)責(zé)任中，將大家充電過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)情況包含到了車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任當(dāng)中去。這一點(diǎn)是之前很多新能源車型充電狀態(tài)下發(fā)生意外情況，保險(xiǎn)條款責(zé)任不清存在爭(zhēng)議的點(diǎn)。
當(dāng)然不僅僅是停車充電情況下的風(fēng)險(xiǎn)情況，這次的改動(dòng)還包含了一些新能源車型的特有風(fēng)險(xiǎn)，比如采用了自用充電樁以及外部電網(wǎng)情況下的故障損失的保險(xiǎn)責(zé)任劃分。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是將之前實(shí)際用車情況下沒(méi)有被保險(xiǎn)條例考慮的情況進(jìn)行了責(zé)任補(bǔ)充。另外新規(guī)執(zhí)行后還專門(mén)設(shè)置了專屬附加險(xiǎn) “火災(zāi)事故限額翻倍險(xiǎn)”，即被保險(xiǎn)新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，所適用的責(zé)任限額，在保險(xiǎn)單載明的基礎(chǔ)上翻倍。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部曾向各銀保監(jiān)局、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于新能源汽車專屬產(chǎn)品備案有關(guān)事項(xiàng)的通知》，要求新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬產(chǎn)品的附加費(fèi)用率不得高于15%。
這里其實(shí)我們還應(yīng)該考慮另一個(gè)情況，像網(wǎng)傳車主保費(fèi)暴漲的情況，我們是不知道他上一年保險(xiǎn)和下一年保險(xiǎn)的優(yōu)惠情況差異的。假如這位車主的2021年的出險(xiǎn)和違章影響了他的保費(fèi)優(yōu)惠折扣，然后再加上新規(guī)執(zhí)行之后的保費(fèi)上漲，確實(shí)有可能出現(xiàn)他那樣巨幅的上漲。同時(shí)新規(guī)執(zhí)行之后確實(shí)有部分保險(xiǎn)公司的新能源車型的保費(fèi)是沒(méi)有優(yōu)惠的。這一情況可能會(huì)隨著保險(xiǎn)公司對(duì)于新規(guī)的充分理解之后得到改善。
“目前來(lái)看漲價(jià)是新能源車型的保險(xiǎn)責(zé)任更大了，漲價(jià)也很正?！蔽蚁肓艘幌陆oH繼續(xù)回微信道。
“哎，這用車成本還是增加了不少”
“這個(gè)還是要看你保險(xiǎn)的詳細(xì)條款，但至少保險(xiǎn)責(zé)任變大了不是壞事”
“那我再仔細(xì)看看保險(xiǎn)的條款”……
寫(xiě)在最后：
這幾天新能源車型的保費(fèi)增長(zhǎng)主要是，針對(duì)新能源車型的專屬保險(xiǎn)的保障范圍擴(kuò)大了，同時(shí)很多保險(xiǎn)公司再執(zhí)行新的政策的時(shí)候?qū)τ趦?yōu)惠政策比較保守，所以才造成了很多新能源車主保費(fèi)有上漲的情況。這里只能說(shuō)在不影響車輛使用的情況下盡量等待一段時(shí)間再續(xù)保，或許保險(xiǎn)公司在吃透了新的政策規(guī)范的情況下可以給出更大的優(yōu)惠。
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